●作者： 陳大仁
●出版社：今周刊
●出版日：2025/07/24
年屆五十，常常覺得人生已經進入「下半場」，但最近讀完陳大仁老師的《4帳戶教你逆襲致富》，我才驚覺：只要方法正確，起點永遠都不嫌晚。過去我一直以為，全職媽媽和財富自由是兩條平行線，畢竟沒有收入，也沒什麼投資頭腦，能幫家裡省錢就不錯了，但這本書讓我重新看見了自己也可以慢慢建立財務底氣的可能！
老師在書中談到——存錢只是起點，財務自由才是終點。這個觀念打中我心坎。回顧過去，我雖然努力存錢，卻未曾真正幫「錢」安排任務，錢若只是靜靜躺著，無法替我們工作，那麼它的效用就大打折扣。
陳老師提出的「四個帳戶」觀念，正是我覺得最實用也最有啟發的部分，每一個都肩負不同的使命：
1. 保命帳戶：守住生活的安全底線
這是應付突發狀況的基本盤，例如失業、疾病或意外支出。裡面的錢絕不能冒險投資，而是專門作為生活保障。書中建議至少準備 12 至 24 個月的生活費，才能確保在風雨來襲時不至於全盤皆輸。
檢視我們家，這一塊算是做得不錯——一直有留一筆緊急預備金，只是以前沒有特別命名。現在我會正式將它獨立出來，作為「保命帳戶」，也提醒自己別輕易動用。
2. 投資學習帳戶：累積財商的起跑點
要讓資產增長，必須先學會投資，而學習需要資源。這個帳戶就是專門用來投資自己，例如購買理財書籍、參加課程，或嘗試小額 ETF。
這讓我聯想到先生近年才開始的投資練習——定期定額買 ETF，雖然目前帳面虧損，但我知道這是學習過程的一部分，有了這個帳戶，我不再覺得「學理財是浪費錢」，反而視之為長遠的投資。
3. 保值帳戶：穩定現金流的中流砥柱
這個帳戶放置低風險、低波動的資產，如租金、金融股或債券，重點在於「保值」與「穩定現金流」。陳老師強調，這是理財結構中最穩固的一環。
我先生過去買的十張金融股，正好屬於這個範疇。每年雖然股息不多，但卻像一筆額外的小紅包。現在我會正式將這些收入歸入「保值帳戶」，不再混在一般存款裡，讓它的功能更清晰。
4. 高投報帳戶：讓資產翻倍的火箭
這個帳戶最具挑戰性，放置高風險、高報酬的標的，例如成長股、不動產或創業投資。目標是追求資產快速成長，但同時必須承擔波動與虧損的可能。
目前我還沒真正涉足這一塊，因為知識與信心都在累積中，不過書中提醒我們：「先把前三個帳戶打穩，再逐步布局高投報帳戶。」這樣的步調讓我覺得務實，也讓初學者能放心前行。
讀完本書後，我最大的收穫，就是學會幫「錢」安排座位。以往我習慣把所有存款混在一起，看著數字多會安心，但遇到大筆開銷卻常常一口氣消耗大半。如今我明白，錢要有分工，才能真正保護自己、為未來鋪路。
更重要的是，我開始敢於設定小小的「夢想目標」——或許是將來能報名一門自己喜歡的興趣課程，或是逐步發展一份帶來成就感的副業。這些夢想過去遙不可及，如今卻變得可以具體規劃、逐步累積。
《4帳戶教你逆襲致富》這本書讓我明白：理財不是年輕人的專利，更不是有錢人的遊戲，而是每個人都能從生活出發，一步步建立自己的財務自由。存錢只是起點，真正的終點是——我有能力過我想過的生活。
我想，這就是理財醫生陳大仁說的「逆襲致富」吧：不是突然中樂透，而是用智慧、紀律與分帳，把人生過得踏實又安心。
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